אזרחי מדינת ישראל מקבלים מהמדינה סל בריאות ממלכתי הכולל מגוון טיפולים, שירותים ותרופות, רבים רוכשים בנוסף שב”ן (שירותי בריאות נוספים) מקופות החולים ויש גם הרוכשים ביטוח בריאות פרטי מאחת מחברות הביטוח. לעתים, משלמים כפל ביטוחים ומדובר בהוצאה משמעותית בכל משפחה, לכן חשוב להבין אחת ולתמיד למי כדאי לרכוש ביטוח בריאות פרטי והאם זה הכרחי לכולם.
ביטוח רפואי מעבר לסל הבריאות הממלכתי
כ-75% מתושבי המדינה רוכשים ביטוח בריאות מעבר לסל שירותי הבריאות הממלכתי והבסיסי. הרוב רוכשים שירותי בריאות נוספים (שב”ן) דרך קופת החולים אליה הם משתייכים. הביטוח המשלים נועד להעניק למבוטח שירותים וטיפולים רפואיים אשר אינם כלולים בסל הבריאות הממלכתי, לדוגמה התייעצות עם מומחים, תרופות שונות, בדיקות מיוחדות, ניתוחים פרטיים ועוד.
ביטוח בריאות פרטי יש לרכוש מחברות הביטוח, לעתים ניתן לרכוש את הביטוח במסגרת העבודה וליהנות מכיסוי רחב יותר וממחיר משתלם יותר. ביטוח בריאות פרטי נועד לכסות מצבי חירום וטיפולים רפואיים שונים כמו השתלות איברים, תרופות מצילות חיים שאינן כלולות בסל התרופות הממלכתי, ניתוחים פרטיים בארץ או בחו”ל, טיפולים מיוחדים בחו”ל, שירותים אמבולטוריים כמו טיפולי פיזיותרפיה והתייעצות עם רופאים מומחים שלא בעת אשפוז ועוד.
ראוי לציין כי רבים רוכשים במיטב כספם ביטוח בריאות פרטי בלי לקרוא את החוזה וכתב השירות, ובלי לבדוק האם הם משלמים כפל ביטוחים מאחר והם רכשו גם שירותי שב”ן מקופת החולים. מאחר והבריאות היא ערך עליון בחיי האדם רבים בוחרים לא להסתכן ורוכשים ביטוח בריאות כדי להגדיל את ההיקף הביטוחי ולהימנע מסיכונים.
למי משתלם לרכוש ביטוח בריאות פרטי?
ברוב המקרים, בעת רכישת ביטוח בריאות פרטי יש למלא טופס הצהרת בריאות, חברות הביטוח מעוניינות לדעת מהו מצבו הרפואי של האדם לפני רכישת הביטוח כדי להעריך את הסיכון עבורן. מאחר והמדינה מעוניינת לקצץ בהוצאותיה על בריאות הציבור רמת שירותי הרפואה הציבורית בארץ נמצאת במגמת ירידה לאורך השנים, בדיוק בשביל כך מציעות חברות הביטוח פוליסות של ביטוח בריאות פרטי.
סל הבריאות הממלכתי אינו מכסה מקרים רבים ואינו כולל תרופות וטיפולים יקרים, חלקם מצילי חיים. גם שירותי השב”ן לא מספקים מענה לצרכים מיוחדים לכן חשוב לרכוש ביטוח בריאות פרטי מחברות הביטוח.
כדאי לדעת כי חברות הביטוח מציעות שלושה סוגים עיקריים של ביטוחי בריאות פרטיים- ביטוח בסיסי לכיסוי מקרים שאינם מכוסים בסל הבריאות הממלכתי ובשב”ן, ביטוח משלים שב”ן וביטוח בריאות כולל ומקיף המהווה חלופה לשב”ן וכולל גם שירותים אמבולטוריים, טיפולים מחליפי ניתוח, רפואה משלימה, ופיצויים שונים כגון נכות עקב תאונה, אובדן כושר עבודה וכיוצא בזה.
לכן, חשוב להדגיש כי ביטוח בריאות פרטי מספק שקט נפשי והגנה רחבה בפני מקרים רפואיים קטסטרופליים. הביטוח מכסה שורה ארוכה של מקרים שאינם מכוסים בסל הבריאות הממלכתי ובשב”ן, לכן לצד ההגנה הפיננסית של המבוטח הוא זוכה גם לשירותים ולטיפולים רפואיים במיטב מוסדות הרפואה בארץ ובחו”ל, בהתאמה מלאה למצבו הרפואי וסוג הכיסוי הביטוחי שרכש.
המאמר נכתב באדיבות אתר צוק ביטוח המתמחה בביטוחי בריאות
