חוק פנסיה חובה

חוק פנסיה חובה
צילום pixabay

פתיחת תכנית פנסיה היא צעד משמעותי מאוד עבור העתיד הכלכלי שלנו. באמצעות הפנסיה אנחנו יכולים לצבור כספים נכבדים לאורך השנים, לקבל עליהם תשואות וליהנות מסכומים יפים מאד המשמשים אותנו לאחר היציאה ממעגל העבודה. למרות היתרונות המוחשיים של הפנסיה, יש אנשים רבים שאינם ששים להפקיד אליה כספים, בדרך כלל עקב הרצון שלהם לנצל את הכספים שהם מרוויחים בהווה ולא עשרות שנים קדימה. חוק פנסיה חובה נועד להוציא מהתמונה מצבים מהסוג הזה.

חוק פנסיה חובה מבוטא למעשה בצו ההרחבה לביטוח הפנסיוני המקיף במשק משנת 2008. על פי צו זה, חלה חובה על מעסיק לבטח את כל אחד מעובדיו (השכירים) במסגרת של הפרשות – הן של המעביד והן של העובד. בנקודת הזמן הנוכחית של מחצית 2017, לעובד השכיר מופרש בסך הכול 18.5% מהשכר: 6% על חשבונו והיתר על חשבונו של המעביד. המשמעות היא שהנטו של המשכורת יורד במידה מסוימת, אבל מנגד – מקבלים כאן רווח כלכלי בלתי מבוטל.

אצל עצמאים המצב מעט שונה. כאן אין מי שיבצע עבורם את ההפקדות או ישתתף ב"נטל" – העצמאי הוא היחידי שמפקיד כספים. הוא יכול לעשות זאת באופן קבוע (סכום חודשי) או במועדים נקודתיים אחרים, למשל לקראת סוף שנת המס. הדרבון להפקדה היה באופן מסורתי הטבות המס שמקבלים בזכות ההפקדה, אבל לאחרונה הוחלט להטיל חובת הפקדה לפנסיה גם על עצמאים.

חשוב לבחור היטב את הפנסיה

גם אם יש חובה להפקיד לפנסיה, יש הרבה אפשרויות בחירה בתחום. כיום מוצע מגוון רחב של קרנות פנסיה ושל מסלולים, הנבדלים ביניהם בסוג המוצר, בדמי הניהול, ברכיבי הפנסיה (נניח, רכיב ביטוחי מסוים שמהווה חלק מקרנות הפנסיה), בדרגת הסיכון ועוד. אם בעבר עובדים היו כבולים להסדרים שקיים המעסיק שלהם עם גופים פנסיוניים מסוימים, כיום יש בהחלט אפשרות בחירה. אנחנו ממליצים לכל אחד, בין אם עצמאי ובין אם שכיר, לנצל אותה באופן מלא.

רצוי להגדיר את הצרכים ואת היכולות הכלכליות, ולאחר מכן לראות האם קרנות הפנסיה מספקות מענה ראוי מהבחינה הזו. חשוב להשוות בין הקרנות מבחינת התשואות, לדוגמה, תוך בחינת המצב של הקרן בשנים האחרונות – נתונים שיכולים לכוון אתכם לעבר הקרנות המומלצות יותר. סוגיה משמעותית אחרת היא דמי הניהול, אשר השאיפה היא לצמצם אותם ככל שאפשר.

צילום pixabay

בניגוד למה שאנשים חושבים, יש כאן מקום למיקוח ולשיפור התנאים, כך שמומלץ לבחון הצעות, לדעת מה מקובל, להתמקח ולנסות לשפר את התנאים. הבעיה היא שזהו תחום מורכב ועמוס בסעיפים ובמספרים שאינם ברורים לאדם הממוצע. סוכן פנסיוני יכול לבצע עבורכם את כל הצעדים האלה, תוך הכוונה שלכם לעבר הפנסיה האידיאלית עבורכם.

התוכן כי חם במקומונט גבעתיים
איך להתמודד עם דלקות חוזרות בדרכי השתן בגיל המעבר?
הירידה ברמת האסטרוגן מעודדת צמיחה של אוכלוסיות חיידקים חדשות ומגדילה...
חדשנות בטיפול בנשירת שיער: פתרונות מתקדמים לגברים
נשירת שיער היא בעיה נפוצה שמשפיעה על גברים רבים, ולעיתים...
איך ייעוץ כלכלי למשפחות יכול לשנות את חייכם?
המציאות הכלכלית של היום מציבה בפני משפחות רבות אתגרי ניהול...
איפה בירושלים באמת כדאי לתקן את הטסלה שלכם?
היו לכם לא מעט התלבטויות לפני שהלכתם וקניתם טסלה? בסופו...
ניהול פרויקטים בבנייה – שלב אחרי שלב
בנייה של פרויקט חדש דורשת עבודה מסודרת ומדויקת, אך לא...
נצלו את השירותים המקצועיים שלנו לאיתור רטיבות ובדיקות בית בקריות
איתור רטיבות בקירות: הדרך לחיים בריאים ונכס יציב איתור רטיבות בקירות...
איך לבחור עורך דין לענייני משפחה?
עורך דין לענייני משפחה במרכז או בכל מקום אחר בארץ,...
חולמים להקים עסק? זה מה שאתם צריכים לדעת לפני שאתם נכנסים לזה
ידעתם כמה עסקים חדשים נפתחים מדי שנה? אולי חשוב יותר,...
שירותי בדיקה מקיפים לנכסים בחולון
חולון, אחת הערים הצומחות במרכז הארץ, משלבת מבנים חדשים לצד...
שמיכת פוך -  החמימות, הנוחות והפינוק שכל חדר שינה צריך
השאלה באיזה שמיכה אתם מתכסים בלילה הרבה יותר חשובה ממה...
דילוג לתוכן