יכול להיות ששמעתם אחרים מדברים על זה, אולי קראתם כתבה או נקלעתם לשיחת ברזייה במשרד ולא ממש הבנתי מה עומד מאחורי שתי המילים הגדולות הללו – קרן השתלמות. אם אתם לא בטוחים מה זה, למה זה טוב ואיך גם אתם יכולים ליהנות מהיתרונות של הקרן, הגיע הזמן שתגלו עולם חדש ששמו מרמז עליו שהוא פשוט משתלם.
חיסכון לטווח קצר
סביר להניח שהבוס שלכם מבצע את ההפרשות הנדרשות על פי החוק לקופת הפנסיה שלכם, ואם אתם עצמאיים אתם עושים זאת בעצמכם, בין אם משום שהחוק מחייב ובין אם משום שאתם חושבים על גיל הפרישה שלכם. אלא שעד לרגע שבו תזכו להפסיק לעבוד וליהנות עם הנכדים יש לכם עוד כמה שנים טובות, ובינתיים אין סיבה שלא תבחרו באפיק חיסכון יעיל, משתלם וקצר טווח כמו קרן השתלמות. המשמעות היא שבעוד שש שנים תכלו לממש את הקרן ולנצל את הכסף לשיפוץ בדירה, נסיעה לחו”ל או כל צורך אחר.
חיסכון נטו
קרן הפנסיה שלכם כוללת בתוכה גם רכיבים ביטוחיים, ואת זה לא תמצאו בקרן ההשתלמות שלכם. החיסכון שלכם נמצא שם כל עוד תפקידו אליו, וגם לאחר שתפסיקו. הוותק ימשיך לרוץ, הריבית תישאר ולכם יש גמישות רבה וגם סכום כסף לא מבוטל שכיף לקבל פתאום, כאילו משום מקום.
דמי ניהול
אם נשווה את דמי הניהול הנלווים לקרן ההשתלמות לאלה שתשלמו על קרנות הפנסיה או על אפיקי חיסכון אחרים, תגלו שדמי הניהול עבור קרן ההשתלמות הם נמוכים יותר, ולא יעלו על 2% לשנה. למעשה, גם את 2 האחוזים הללו אתם לא באמת צריכים לשלם, ואם אתם נהנים מקרן השתלמות במסגרת מקום העבודה שלכם, אפשר רק לשער שהמעסיק דאג להטבה משמעותית שמתבטאת בדמי ניהול נמוכים יותר. אגב, גם אם אתם עצמאיים או שאתם מפקידים לעצמכם, אתם יכולים להתמקח ולהגיע לדמי ניהול אטרקטיביים בכוחות עצמכם (אחוז אחד בלבד).
ניתן לקרוא את דוח השנתי של קרן ההשתלמות באופן אינטראקטיבי באמצעות אתר האוצר שלי.
הטבות מס
עצמאיים רבים נוטים לחשוב שאין להם צורך בקרן השתלמות, בעיקר משום שהם המעסיקים של עצמם, ולכן הם מעדיפים להימנע מביצוע הפקדות. אלא שהמיתוס הזה רחוק מהמציאות. למעשה, עצמאי שמפקיד עד 7 אחוזים מההכנסה השנתית שלו לקרן השתלמות יוכל ליהנות מהטבות מס, בהתאם לסעיף 17 (5א) של פקודת מס הכנסה, והוא גם יכול לבחור אם להפקיד פעם אחת, או כמה פעמים. עם כל כך הרבה יתרונות, אתם בטח מבינים למה קרן השתלמות היא אפיק חיסכון פופולארי כל כך, ולמה היא תשתלם גם לכם.
קרנות ההשתלמות של כלל ביטוח https://www.clalbit.co.il/pensionprovidentsaving/educationfunds/Pages/default.aspx
