כל הסיבות לפתוח קרן השתלמות

כל הסיבות לפתוח קרן השתלמות
(צילום באדיבות pixabay)
(צילום באדיבות pixabay)

יכול להיות ששמעתם אחרים מדברים על זה, אולי קראתם כתבה או נקלעתם לשיחת ברזייה במשרד ולא ממש הבנתי מה עומד מאחורי שתי המילים הגדולות הללו – קרן השתלמות. אם אתם לא בטוחים מה זה, למה זה טוב ואיך גם אתם יכולים ליהנות מהיתרונות של הקרן, הגיע הזמן שתגלו עולם חדש ששמו מרמז עליו שהוא פשוט משתלם.

חיסכון לטווח קצר
סביר להניח שהבוס שלכם מבצע את ההפרשות הנדרשות על פי החוק לקופת הפנסיה שלכם, ואם אתם עצמאיים אתם עושים זאת בעצמכם, בין אם משום שהחוק מחייב ובין אם משום שאתם חושבים על גיל הפרישה שלכם. אלא שעד לרגע שבו תזכו להפסיק לעבוד וליהנות עם הנכדים יש לכם עוד כמה שנים טובות, ובינתיים אין סיבה שלא תבחרו באפיק חיסכון יעיל, משתלם וקצר טווח כמו קרן השתלמות. המשמעות היא שבעוד שש שנים תכלו לממש את הקרן ולנצל את הכסף לשיפוץ בדירה, נסיעה לחו"ל או כל צורך אחר.

חיסכון נטו
קרן הפנסיה שלכם כוללת בתוכה גם רכיבים ביטוחיים, ואת זה לא תמצאו בקרן ההשתלמות שלכם. החיסכון שלכם נמצא שם כל עוד תפקידו אליו, וגם לאחר שתפסיקו. הוותק ימשיך לרוץ, הריבית תישאר ולכם יש גמישות רבה וגם סכום כסף לא מבוטל שכיף לקבל פתאום, כאילו משום מקום.

דמי ניהול
אם נשווה את דמי הניהול הנלווים לקרן ההשתלמות לאלה שתשלמו על קרנות הפנסיה או על אפיקי חיסכון אחרים, תגלו שדמי הניהול עבור קרן ההשתלמות הם נמוכים יותר, ולא יעלו על 2% לשנה. למעשה, גם את 2 האחוזים הללו אתם לא באמת צריכים לשלם, ואם אתם נהנים מקרן השתלמות במסגרת מקום העבודה שלכם, אפשר רק לשער שהמעסיק דאג להטבה משמעותית שמתבטאת בדמי ניהול נמוכים יותר. אגב, גם אם אתם עצמאיים או שאתם מפקידים לעצמכם, אתם יכולים להתמקח ולהגיע לדמי ניהול אטרקטיביים בכוחות עצמכם (אחוז אחד בלבד).

ניתן לקרוא את דוח השנתי של קרן ההשתלמות באופן אינטראקטיבי באמצעות אתר האוצר שלי.

הטבות מס
עצמאיים רבים נוטים לחשוב שאין להם צורך בקרן השתלמות, בעיקר משום שהם המעסיקים של עצמם, ולכן הם מעדיפים להימנע מביצוע הפקדות. אלא שהמיתוס הזה רחוק מהמציאות. למעשה, עצמאי שמפקיד עד 7 אחוזים מההכנסה השנתית שלו לקרן השתלמות יוכל ליהנות מהטבות מס, בהתאם לסעיף 17 (5א) של פקודת מס הכנסה, והוא גם יכול לבחור אם להפקיד פעם אחת, או כמה פעמים. עם כל כך הרבה יתרונות, אתם בטח מבינים למה קרן השתלמות היא אפיק חיסכון פופולארי כל כך, ולמה היא תשתלם גם לכם.

קרנות ההשתלמות של כלל ביטוח https://www.clalbit.co.il/pensionprovidentsaving/educationfunds/Pages/default.aspx

התוכן כי חם במקומונט גבעתיים
תהליך העבודה עם יועץ בתחום כלכלת המשפחה
כולנו מכירים את זה: אנחנו בעלי משפחה ואנחנו צריכים להתמודד,...
עומדים לקחת את הלוואת חייכם? התייעצו עם מומחים בתחום
משכנתא היא סמל להתחייבות ארוכת טווח ולא במקרה. באמת את...
ממשיכה במגמת הצמיחה: am:pm פתחה סניף נוסף בגבעתיים
החנות החדשה, השלישית של הרשת בעיר, ממוקמת בלוקיישן מרכזי רחוב...
לתקן את התנהלותכם מול מס הכנסה ביוזמתכם: זה אפשרי
אף אחד לא אוהב לשלם מיסים, במיוחד לא מס הכנסה....
תוכנית עסקית - המפתח להצלחה כלכלית בכל עסק
הכנת תוכנית עסקית היא הצעד הראשון והמכריע עבור כל יזם או...
יועץ משכנתאות פרטי ויועץ משכנתאות מומלץ – למה זה חשוב?
תהליך רכישת דירה מלווה לא פעם בקבלת החלטות מורכבות, במיוחד...
רוצים להשקיע בצורה חכמה? קבלו קודם ארגז כלים לכך
בין אם אתם צעירים שרק מתחילים את דרכם ומחפשים להרוויח...
שיפוצים וחלומות: איך לממן שיפוץ בית בצורה נבונה
שיפוץ הבית יכול להיות תהליך מרגש ומרענן, המאפשר לבעלי בתים...
איך משיגים תנאים נוחים להלוואה ומהי הלוואה משתלמת
כמו בכל דבר בעולם – גם הלוואה אפשר להשיג בכל...
החשיבות של מוצרי קידום לעסק
כדי להצליח לקדם את העסק שלכם ולהגדיל את מספר הפניות...
דילוג לתוכן