במידה ואתם חוסכים כיום כסף בפיקדון בבנק, ייתכן ואפילו הציעו לכם לרכוש קרנות נאמנות , מומלץ מאוד שתקדישו רגע לבחון מוצרי חיסכון אלטרנטיביים, כאשר הבולט מבניהם הוא : פוליסת החיסכון. אפיק החיסכון הזה מאפשר לכל משקיע פוטנציאלי לחסוך את כספו בדומה לפיקדונות בנקיים או לתיק קרנות נאמנות.
אך פוליסת החיסכון לא הייתה הופכת להיות כל כך פופולארית ובולטת בקרב המשקיעים לולא היו לה יתרונות ברורים על פני המתחרים. וודאו שקראתם את כל היתרונות של פוליסת החיסכון אל מול מוצרי חיסכון אחרים.
מהי פוליסת חיסכון
פוליסת חיסכון , ידועה בשם גם כ"פוליסה פיננסית" , משמשת כמוצר חיסכון איכותי מאוד המותאם למשקיעים לטווח זמן בינוני או קצר. את פוליסות החיסכון השונות מנהלות חברות הביטוח ומספר בתי השקעות כגון ילין לפידות ואלטשולר שחם. חשוב לציין שפוליסות החיסכון מפוקחות לחלוטין על ידי רשות שוק ההון וביטוח. חוסכים בפוליסת החיסכון רשאים למשוך את כספם באופן מלא או חלקי בכל שלב בהתראה של מספר ימי עסקים והוראת משיכה.
מדוע כדאי לבחור דווקא בפוליסת חיסכון
יתרונותיה הרבים של פוליסת החיסכון מקדמים אותה להיות אפיק חיסכון כספי פופולארי מאוד.
נזילות הכספים , בפוליסת החיסכון תוכלו לבצע משיכה של הכספים באופן חלקי או מלא בכל עת ולא רק לפי תחנות היציאה כפי שנהוג בבנק. כך שתמיד תוכלו לשמור על נזילות לכל מקרה שלא יבוא.
במידה ותבקשו למשוך כסף ממוצרי חיסכון פנסיונים אחרים כגון קרן פנסיה , קופת גמל , ביטוח מנהלים או פיקדונות בנקאיים סביר להניח שתאלצו לשלם קנס כספי כלשהו או תשלום מס גבוה , אך בשונה מכך, משיכת כסף מפוליסת חיסכון אינה כוללת קנס כספי כלשהו.
על מנת להתאים את רמת הסיכון הנכונה לכל לקוח , פוליסות החיסכון השונות מציעות מסלולי השקעות רבים ומגוונים כגון: מסלול שקלי , מסלול אגרות חוב , מסלול מדד, מסלול מטבע חוץ ועוד. פיזור אפיקי השקעה מסייע לפוליסת החיסכון לייצר תשואה עודפת בתקופות שונות של שוק ההון.
פוליסת חיסכון מתאימה לכולם. תודות ליתרונות הרבים כגון דמי ניהול נוחים , מסלולי השקעה ונזילות , פוליסת החיסכון יכולה להתאים לצעירים , סטודנטים , חיילים , הורים צעירים וכו'.
בפוליסות החיסכון אין סכום הפקדה מינימלי רלוונטי , כלומר כמעט כל סכום מתאים להפקדה בין אם חד פעמית או שוטפת , נתון אשר בהחלט סייע להפוך את פוליסת החיסכון למוצר אטרקטיבי ביותר.
דחייה תשלום מס אפשרי בפוליסת החיסכון עד לרגע המשיכה
ניתן לדחות את תשלום המס של הפוליסה לסוף תקופה ולכן, הדבר מאפשר מעבר בין מסלולים בפוליסה מבלי לשלם על כך מס כלשהו.
העלויות המקסימליות של פוליסות החיסכון יכולות להגיע עד ל-2 אחוזים מהצבירה ולכן חשוב מאוד להתמקח על מנת שתקבלו את ההצעה הטובה ביותר.
