בתחום המשכנתאות נתקלים בלא מעט מונחים לא מוכרים, במיוחד כאשר התחום חדש לכם. אחד המונחים היותר יוצאי דופן הוא "משכנתא הפוכה" ואכן, זה הוא מונח מיוחד, לסוג משכנתא מיוחד מאוד. מה זה אומר בפועל?
משכנתא למבוגרים
שם מדויק יותר ל"משכנתא הפוכה", הוא "משכנתא למבוגרים". זאת, מאחר שהיא מוצעת רק לאנשים בגיל 60 ומעלה. אין ספק, כי מדובר בנקודה משמעותית ואפילו מפתיעה (לגבי מי שלא מכיר את הנושא). זאת, מאחר שמשכנתאות נלקחות בעיקר על ידי זוגות צעירים יחסית. כפי שתראו כאן בהמשך, יש הבדלים רבים ומשמעותיים בין משכנתא כזו למשכנתא רגילה. לאור זאת ולאור ההשלכות הכספיות הכבדות של נושאים אלה, כדאי להשקיע בכך זמן לימוד ואף לקחת יעוץ מקצועי. כדאי להיעזר בשרותי יועצי משכנתא, לא רק מהסיבות הרגילות להסתייעות בייעוץ, אלא גם מסיבות אשר נובעות מסוג משכנתא מיוחד זה. למשל, הידע המועט שיש לרובנו על משכנתא מסוג זה והעובדה שבגיל מבוגר המצב הכספי נוטה להיות פחות קל ולכן גדל הסיכון מטעויות כלכליות.
יתרונות מרכזיים
מימון מהיר – משכנתא הפוכה מספקת דרך, להשיג במהירות ובבת אחת, סכום כספי גדול במיוחד. זאת, כנגד שעבוד נכס (דבר שכבר יש ברשותם של קשישים רבים).
לכל אחד (שעומד בתנאים) – בכך, משכנתא למבוגרים מאפשרת גם למי שהכנסתו לא מתאימה לקבל הלוואה, בכל זאת לקבל הלוואה.
בקלות רבה במיוחד – את ההלוואה מקבלים בלי בטחונות וערבים, בדיקת הכנסה או ביטוח חיים!
לגור "בחינם" – את ההיבט המעניין ביותר השארנו לסוף: כל עוד גרים בנכס, אין צורך להחזיר את ההלוואה!
חסרונות מרכזיים
ריבית גבוהה מאוד – חשוב מאוד לקחת בחשבון, שהריבית במשכנתא הפוכה גבוהה מהרגיל ומבוססת על עקרון "ריבית דריבית".
לא ליורשים – דירה שמשיגים בצורה כזו לא ניתן להוריש, מאחר שהיא משועבדת לחברה שסיפקה את ההלוואה. מצד שני, פטירת הלווה היא בין המצבים שבהם הוא לא יגור יותר בנכס ולכן, זה הוא מצב שיחייב החזרת ההלוואה. אם יורשי הלווה ירצו לקבל את הנכס הם יוכלו לקבל אותו, כנגד החזרת ההלוואה בעצמם.
עוד כמה נקודות חשובות
לכל מטרה – בשונה ממשכנתא רגילה, לא חייבים להשתמש במשכנתא "הפוכה" לרכישת נכס.
כללי אצבע – לרוב, גובה ההלוואה יהיה רק עד חצי מערך הנכס. גובה ההחזר יהיה רק עד שווי הנכס.
משכנתאות ובלונים – משכנתא הפוכה היא בעצם סוג של "הלוואת בלון" – עוד מושג שאולי כדאי לכם להכיר, אם אתם מתעניינים בלקיחת משכנתא הפוכה.
פוטנציאל לא ממוצה – בישראל המשכנתא למבוגרים היא באופן יחסי אפשרות לא פופולארית. היא גם לא מוכרת כל כך. אין זה אומר שמדובר באפשרות גרועה. יש ארצות מערביות שונות, שבהן משכנתא למבוגרים היא דווקא אפשרות נפוצה, שרבים מנצלים.
