תוכנית פיננסית והגדרת יעדי חיסכון, הם ללא ספק חיוניים אם אתם רוצים להגשים חלומות ומטרות בחיים. כנראה שאתם מודעים לזה, אך האם ידעתם שתכנון פיננסי אינו עניין חד פעמי? בניגוד למה שנהוג לחשוב, היעדים שלכם צריכים להתעדכן כל הזמן, כאשר אתם מתבגרים ועוברים שלבי חיים שונים.
מכיוון שהמטרות שלכם משתנות עם הגיל, הגיוני שגם התוכנית הפיננסית שלכם תשתנה בהתאם. לדוגמה, בגיל 20 לא תבחרו אותן תוכניות חיסכון כמו בגיל 30 או 40.
כדי לסייע, הכנו לכם סקירה קצרה על קביעת יעדים בכל עשור בחיים.
תכנון פיננסי בשנות ה-20 לחייכם
התכנון הפיננסי שלכם מתחיל בעשור זה. מה שאתם עושים בשלב החיים הזה קובע את הביטחון הכלכלי שלכם בהמשך. כמו כן, מכיוון שאתם צעירים והזמן לצידכם, יש לכם את המותרות לקחת על עצמכם רמת גבוהה יותר בהשקעה ובחיסכון, וכך ליהנות מפוטנציאל גבוה יותר לתשואות משמעותיות.
- חשיפה גדולה יותר למניות והשקעות אחרות בסיכון גבוה עם תגמול גבוה.
- הקמת קרן חירום בשווי הכנסה של שישה חודשים, לכל הפחות.
תכנון פיננסי בשנות ה-30 לחייכם
בשלב זה אתם אמורים להיות יותר יציבים כלכלית, ואתם יכולים להתמקד יותר בהשקעה עבור העתיד שלכם. זה הזמן בו תצטרכו בפעם הראשונה לבצע התאמה של יעדי החיסכון.
- לקיחת סיכונים מחושבים עם ההשקעות שלכם, כדי לעמוד ביעדי החיים העיקריים שקבעתם.
- גיוון תיק ההשקעות שלכם על פני סוגי נכסים ואופקי השקעה שונים.
תכנון פיננסי בשנות ה-40 לחייכם
בשלב זה, אתם עשויים כבר להיות שמרניים יותר בגישה שלכם לנטילת סיכונים בהשקעה. אם אכן כך, התוכנית הפיננסית שלכם צריכה לשקף את השינוי בגישה שלכם לסיכון.
- מעבר עדין לאפשרויות השקעה בטוחות יותר.
- יישור תיק ההשקעות שלכם כדי לעמוד ביעדי החיים.
- התמקדות בהסדרת כל החובות שלכם.
תכנון פיננסי בשנות ה-50 לחייכם
בין הגילאים 50 ל-59, יש לעדכן את התוכנית הפיננסית ואת היעדים שלכם כך שישקפו את פרישתכם המתקרבת. בשלב זה, הקצאת הנכסים שלכם חייבת לשקף את הירידה ברמת הסיכון שאתם רוצים וצריכים לקחת. כמו כן, חשוב להבטיח מקור הכנסה נוסף או שניים, כדי שתוכלו להחליף את ההכנסה הרגילה לאחר הפרישה.
- סילוק השקעות בסיכון גבוה והשקעה מחדש באפשרויות בטוחות יותר.
- מעבר משמעותי להשקעות בהכנסה קבועה המציעות הכנסה נוספת.
תכנון פיננסי בשנות ה-60 לחייכם
ייתכן שהתוכנית הפיננסית שלכם לא זקוקה לעדכון רב בשלב זה. עם הגשמת רוב יעדי החיים שלכם, יש לכם את החופש להשתמש בהכנסה שלך לאחר הפרישה כרצונכם. עם זאת, ייתכן שתרצו לבצע מספר שינויים כדי להבטיח שתשאירו אחריך ירושה.
לסיכום, לכל גיל ושלב בחיים מתאימים יעדים פיננסיים אחרים. את היעדים אתם יכולים להשיג באמצעות תוכניות חיסכון שונות ואפיקי השקעה שונים, בהתאם למצבכם ולתוכניות שלכם בכל רגע נתון.
