לישראלים רבים אין מושג לגבי מצב החיסכון הפנסיוני. בחלק מהמקרים, מספר קופות פתוחות במקביל לאדם אחד. מעבר ושינוי כתובת, פשיטת רגל של המעסיק או מעבר לעבודה אחרת מביאים לכך שהקשר שלכם עם הכסף שלכם מנותק לפתע. אתם מפסיקים לקבל דוחות, השליטה על הכספים אובדת, והמסמכים הדרושים פשוט לא בהישג יד.
כשאתם מקבלים יועץ עבור הפנסיה שלכם אתם לא רק דואגים לעתיד שלכם אלא גם לעתיד של הקרובים שלכם , לכן אל תשכחו על סעיף אריכות ימים.
מתי להתחיל לתכנן את הפנסיה
באופן אידיאלי, צריך להתחיל תכנון פרישה ביום שבו אתם מתחילים לעבוד ולא צריך לחכות עד שאתם קרובים לפנסיה, שכן לא פעם אומרים שהכנה נכונה מונעת ביצועים גרועים.
אם לתכנן מראש, אז אפשר בקלות להגיע ליעד הפיננסי ולהתחיל לחיות את החיים התכליתיים שכולם חולמים עליהם.
תכנון חיי הפנסיה כרוך בתהליך של הגדרת יעדי הכנסה, יצירת אסטרטגיה ונקיטת צעדים מודעים להשגת היעדים הפיננסיים. זה מתחיל בזיהוי מקור הכנסה אמין, בניית תוכנית הוצאות וחיסכון, תקצוב ותכנון למקרי חירום עתידיים.
איך לתכנן פרישה הרצויה?
עם זאת, המפתח לפרישה בטוחה הוא לתכנן מראש. יש הרבה דברים שצריך לקחת בחשבון בעת תכנון. ראשית, עליכם לדעת את צרכי הפרישה שלכם, כגון מזון, דיור, שירותי בריאות, אפשרויות נסיעה וכו', ולכתוב אותם. קביעת כל הדברים שתצטרכו לאחר הפרישה תעזור לכם להבין את הסכום הדרוש לפרישה מוצלחת.
לאחר פירוט של צרכי הפרישה, השלב הבא הוא להעריך את העלות הכוללת. זה יעזור לכם להמציא תוכנית חכמה לקבלת כל מה שאתם צריכים לפרישה נוחה. בעת הערכה, שימו לב לאינפלציה ולעלויות שונות אחרות כדי שהתוכנית שלכם לא תיכשל.
ערכו תוכנית ישימה לכיסוי צרכי הפרישה הללו: כעת יש לכם מושג ברור לכמה כסף תזדקקו במשך שבוע, חודש או שנה. התחל לתכנן כיצד תוכל לחסוך ולהשקיע כדי שתוכל ליהנות מהיתרונות. שמורו על התוכניות שלכם ברורות וישירות, לא רק ניחושים.
הדבר הבא שעליכם לעשות הוא להתחיל לחסוך ולהשקיע.
זה מאוד חשוב, במיוחד כשאתם מתקרבים לגיל הפרישה. תנסו להיפטר מכל החובות שלכם.
לסיכום: פרישה היא שלב חיים קריטי עבור כל עובד ויש לתכנן אותו מוקדם ככל האפשר. זה שאתם בפנסיה לא אומר שאתם צריכים להיות תלויים בילדים ובקרובי משפחה שלכם. עם התכנון נכון, ניתן לנהל חיי פנסיה מוצלחים מבלי להוות נטל על אף אחד.
אם יש לכם צורך בתכנון פנסיה צרו קשר עם חברת אפיקים נ.מ. מתכננים פיננסים בישראל ליועץ בטפון 0774230023 או תשאירו פרטים באתר!
